Vi får många frågor om vårdförsäkringen, tidigare sjukvårdsförsäkringen. Hur den fungerar, vem som har den och varför, samt hur den fungerar i relation till den skattefinansierade vården. Här har vi samlat de vanligaste frågorna och svaren på dem.
Om du har en vårdförsäkring, tidigare sjukvårdsförsäkring och råkar ut för en skada/sjukdom ringer du vårdplaneringen på ditt försäkringsbolag.
Det är oftast en sjuksköterska som svarar. Sköterskan ställer bland annat frågor kring besvären för att kunna göra en bedömning av vilken typ av stöd/behandling som är lämpligt och kan även ge medicinsk rådgivning.
Beroende på vilka symptomen är kan vårdplaneringen direkt boka en tid för behandling hos specialist. Det handlar oftast om inbokade fysiska besök, men det blir allt vanligare med e-vård då många försäkringstagare föredrar det. Det gäller förstås givet att det fungerar med den diagnos man har.
Ingenting av den vård som utförs inom vårdförsäkringen finansieras med skattemedel.
Finansieringen sker enbart med premier som försäkringstagarna betalar. Premierna finansierar den vård som utförs av privata vårdgivare, vårdplanering och administrativa kostnader.
Den vanligaste behandlingen inom vårdförsäkringen är inom ortopedi. Det kan handla om besök för behandling hos fysioterapeut, kiropraktor, naprapat, men även om operationer. Vård inom ortopedi står för omkring 30 procent av vården inom vårdförsäkring.
Andra vanliga behandlingar är inom hud, öron/näsa/hals, gynekologi/urinvägar, ögon som vardera står för knappt 10%.
Akutvård, palliativ vård (vård i livets slutskede) eller intensivvård (IVA) ges inte inom vårdförsäkringen. vårdförsäkringen täcker inte heller utredning och behandling av sjukdom som omfattas av smittskyddslagen.
Andra behandlingar som inte utförs inom vårdförsäkringen är exempelvis kosmetisk behandling och operation utan särskilda skäl, korrigering av brytningsfel i öga och graviditetskontroll. Kosmetisk behandling/operation kan utföras som bröstrekonstruktion efter en bröstcanceroperation eller vid vanprydande ärr i ansiktet.
Alla insatser inom vårdförsäkringen föregås av en medicinsk bedömning på motsvarande sätt som inom den offentligfinansierade vården. Vården utförs endast om det konstateras finnas ett behov av vård.
Det innebär att all den vård som utförs inom vårdförsäkringen i annat fall skulle ha behövt ske inom den offentliga vården.
De flesta som köper en försäkring ser försäkringen som ett sätt att få en ökad trygghet för sin hälsa och försörjning.
Ett skäl till att arbetsgivare köper vårdförsäkring för alla sina anställda är att säkerställa att de har tillgång till ett oberoende expertstöd i arbetsmiljöarbetet och som en del i det arbetsmiljöfrämjande arbetet som de, enligt arbetsmiljölagen, är skyldiga att uppfylla. Många arbetsgivare har både företagshälsovård och vårdförsäkring för sina anställda.
Ett annat skäl till att arbetsgivare köper vårdförsäkring för sina anställda grundar sig i arbetsgivares oro för att kunna bedriva sin verksamhet vidare även för det fall en medarbetare blir sjuk eller råkar ut för en sjukdom eller olycka. Särskilt mindre företag har små marginaler har svårt att klara sig utan nyckelpersonal eller om verksamheten måste stängas ned under en kortare eller längre tid.
Det finns inga generella begränsningar i vem som kan teckna försäkringen. För arbetsgivarbetald vårdförsäkring gäller att den anställde ska vara fullt arbetsför för att omfattas. För gruppförsäkring sker ibland hälsokontroll, ibland inte. För en individuellt tecknad försäkring görs alltid en hälsokontroll. Det kan handla om att fylla i en blankett.
För en person som har någon form av symptom eller står under behandling för en skada eller sjukdom täcker inte försäkringen den skadan/sjukdomen. Det följer av att det inte går att försäkra en redan inträffad skada/sjukdom. När försäkringstagaren har varit symptom- och behandlingsfri under 1–2 års tid gäller försäkringen fullt ut även om den tidigare skadan/sjukdomen skulle orsaka besvär igen.
Vårdförsäkring kan vanligen tecknas från 16 år. Det förekommer att arbetsgivare vid upphandling av vårdförsäkring inkluderar möjligheten att försäkra barn, men det är mycket ovanligt. I de fall försäkringen tecknas som gruppförsäkring via arbetsgivare eller fackförbund är det gruppmedlem, det vill säga den anställda eller fackligt anslutne, som kan teckna försäkringen.
När det gäller till vilken ålder som försäkringen kan nytecknas så skiljer sig det åt mellan olika bolag. Vissa har en gräns på 64 år, andra 66 eller 70 år.
En person som har försäkringen sedan tidigare kan ofta behålla försäkringen livet ut, men ibland finns det begränsningar vid 80 års ålder. För en person som är 71–75 år kan en försäkring kosta omkring 1 800 kronor per månad med självrisk.
Som privatperson kan man välja att köpa en vårdförsäkring direkt av ett försäkringsbolag. Det är dock vanligare att man köper den via sitt fackförbund, givet att det erbjuder vårdförsäkring som en del i sitt medlemserbjudande.
Inom SACO och TCO erbjuder flera förbund en möjlighet att teckna en vårdförsäkring. Om man är medlem i exempelvis SACO kan man köpa en försäkring för 400 kronor per månad om man är 50 år. När man använder försäkringen betalar man en självrisk för varje skada på 750 kronor.
Det vanligaste är att arbetsgivare köper vårdförsäkring för samtliga sina anställda. Premien betalas då av arbetsgivaren och varierar beroende på antalet anställda och deras ålder. Premien ligger vanligen på mellan 300-500 kronor per månad och anställd men det varierar beroende på försäkringens omfattning och om den är med eller utan självrisk. Premien är högre om försäkringen är utan självrisk.
Den anställde förmånsbeskattas för 60 procent av premien som betalas av arbetsgivare. Resterande 40 procent avser förebyggande eller rehabiliterande insatser. De är enligt lag skattefria då de är en del i arbetsgivares ansvar enligt arbetsmiljölagen.
Förmånsbeskattning innebär att om premien uppgår till 500 kronor så förmånsbeskattas den anställde för 300 kronor. Med en marginalskatt på 30 procent blir det 90 kronor per månad. Med en marginalskatt på 50 procent blir det 150 kronor per månad.
Sjukvårdsförsäkringar byter namn till Vårdförsäkringar.
